Tömérdek nyugdíjpénz mozdulhat meg hamarosan: röpködhetnek a milliók, ide kerül a legtöbb

A KSH friss adatai szerint az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma 1,13 millió szerződő volt 2024-ben. Ez a 2023-as adatokhoz képest minimális növekedést jelent, viszont az utóbbi bő évtizedből ez a második legkisebb adat. Az nem változott lényegében, hogy továbbra is a tagok nagyjából fele fizet tagdíjat, 2024-ben összesen 153 milliárd 123 millió forintot fizettek be az aktív tagok (ez 16,7%-os növekedést jelent). A járadékosok - vagyis a meghatározott feltételek (életkor betöltése, szolgálati idő megszerzése, egészségkárosodás bekövetkezése, üzemi baleset és foglalkozási betegség elszenvedése, stb.) teljesülése esetén járó különféle nyugdíjszerű rendszeres pénzellátásban részesülők - száma 2019-ben volt a legmagasabb az utóbbi bő évtized során, 5946 fő. 2024-ben 3845 főt számláltak, 9 milliárd forintot fizettek ki  részükre, ez azt jelenti, hogy átlagosan fejenként havonta 196 ezer forintot kaptak a járadékosok.

Ahogy az alábbi grafikonon is látszik, egyösszegű kifizetésből csaknem 62 ezer történt a tavalyi év során, több mint 106 milliárd forint értékben. Az fejenként 1 millió 714 ezer forintot jelent. 

A KSH friss adataiból az is látható, hogy az 1 millió 130 ezer 718 tagból, 1 millió 32 ezer 640 fő rendelkezik pozitív fedezeti számlával. Tehát hiába csak nagyjából 606 ezren fizettek tagdíjat, mindössze kb. 100 ezer fő az, akinek az egyenlege mínuszos. Az összes fedezeti számla értéke év elején 1,93 billió forint volt 2024-ben, egy főre 1 870 582 forint jutott. A szolgáltatási számlákon is 3,88 milliárd forint volt az egyenleg az év végén és az egy főre eső egyenleg elérte a 3 millió 255 ezer forintot. 

Nem mindegy, melyik nyugdíjpénztárat választjuk

A Pénzcentrum önkéntes nyugdíjpénztárakat összehasonlító kalkulátorából kiderül, hogy bár a nyugdíjpénztárak abban nem különböznek, hogy 150 ezer Ft/év az elérhető maximális adókedvezmény a befizetések után, a TKM és a nettó hozam, a választható portfóliók száma alapján eltérő ajánlatokkal találkozhatnak a leendő ügyelek. Ezért érdemes önkéntes nyugdíjpénztári számla nyitása előtt összehasonlítani az ajánlatokat.

A kalkulátor alapján átlagos TKM szempontból az Életút Önkéntes Nyugdíjpénztár kínálja jelenleg a legkedvezőbb ajánlatot. A legmagasabb TKM-et a Generali Önkéntes Nyugdíjpénztár ajánlja jelenleg, átlagos nettó hozamban viszont a Prémium Nyugdíjpénztár az első, ahogy a legmagasabb nettó hozamot is ennél a pénztárnál érhetik el az ügyfelek a jelenlegi ajánlatok alapján.

Nagy fordulatot hozhat a 2025-ös év

A tavalyi év adatokban még nem látszik, hogy a kormány döntése alapján az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások veszteség nélkül feltörhetők, amennyiben lakáscélra fordítják azokat. A Portfolio közlése szerint az idei első félévben a taglétszám ismét növekedni tudott, a kezelt vagyon azonban alig mozdult, ugyanis a befizetések és a mérsékelt hozamok pozitív hatását kioltották az idei lakáscélú felhasználási lehetőség miatt megugró kifizetések. Ugyanakkor a lakáscélú felhasználás nem mondható nagyon népszerűnek, az első negyedévben a kezelt vagyon kevesebb mint 1%-át fizették ki lakáscélra a pénztárak - írja a lap. Ettől függetlenül még teljesülhet a kormány várakozása, hogy 300 milliárd forintnyi vagyon áramoljon ki a pénztárakból, viszont sem az elemzők, sem a pénztárak nem számítanak nagy turbulenciára.

Fontos, hogy a kormány döntése 2025 év végéig szól, amennyiben nem történik hosszabbítás. 

Milyen lakáscélokra lehet felhasználni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat? Az önkéntes nyugdíjpénztári törvény szerint a nyugdíjpénztár a pénztártag részére 2025. december 31-éig a következő kiegészítő szolgáltatásokat is nyújt:

• a Hpt.-ben meghatározott jelzáloghitel törlesztésének, előtörlesztésének, továbbá lakáscélú munkáltatói kölcsön törlesztésének, előtörlesztésének támogatása,
• a Hpt.-ben meghatározott lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés önrészének támogatása,
• a Magyarország területén fekvő, az ingatlan-nyilvántartásban lakás vagy lakóház fő rendeltetés szerinti jelleggel nyilvántartott ingatlan, valamint tanya, vagy birtokközpont jogi jelleggel nyilvántartott ingatlan lakáscélú épülete (a továbbiakban együtt: lakás) korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatása,
• a lakás, valamint a Magyarország területén fekvő lakás építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlásának, továbbá a lakás építésének támogatása.

Mi számít felújításnak, korszerűsítésnek?

• víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső, illetve külső hálózatának kiépítése vagy cseréje,
• fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
• fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
• az épület külső festése, színezése, valamint szigetelése, utóbbinál, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat,
• a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkány, küszöb létesítése, cseréje vagy felújítása,
• tető cseréje, felújítása, szigetelése,
• égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése,
• klímaberendezés beépítése, cseréje,
• napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
• belső tér felújítása, ideértve a) a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását, b) a galériaépítést, c) a belső lépcső kialakítását és cseréjét, d) a szaniterek beépítését vagy cseréjét, e) a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét, f) a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását, g) a lámpák vagy világítótestek beépítését vagy cseréjét,
• a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található épület, nem lakás céljára szolgáló helyiség (így különösen: nyári konyha, mosókonyha, tároló) felújítása,
• kerítés építése,
• gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsibeálló kialakítása,
• terasz, loggia, erkély, előtető építése,
• térburkolat, illetve külső lépcső készítése, cseréje,
• télikert kialakítása,
• akadálymentesítési munka;
• alapozási szerkezet megerősítése,
• beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
• használati melegvíz rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
• szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, valamint
• szennyvíz tisztítására és elhelyezésére szolgáló egyedi szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje,
• építőanyag beszerzése.

Jól meg kell gondolni, megéri-e feltörni az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást azért, hogy lakáscélra fordítsuk az összeget. Érdemes lehet akár szakértő tanácsát kérni, mielőtt belevágunk.

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy amíg a jelzáloghitel törlesztése esetében egy egyszerű igazolás elég a hitelintézettől, addig a felújítást már bonyolultabb igazolni. Mindenképpen nézzünk utána, mielőtt belevágunk egy ilyen munkálatba, hogy megfelelően tudjuk-e igazolni a lakáscélt ahhoz, hogy ne veszítsünk a nyugdíjpénztári megtakarítás felhasználásán.